港初創AI貸款平台 推動網上商業融資

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FinMonster鄭文耀(左)及陳健明(右)指AI貸款配對平台連繋企業與銀行

眾創時代

一向以來,中小企在借貸融資都面對不少困難,對銀行而言,中小企貸款風險高但利潤低。自新冠肺炎肆虐至今,本港大部分行業歩入經濟寒冬,很多中小企面對資金周轉壓力。不少金融機構疫情下暫停營業,加上政府建議市民減少聚集,陷入經濟危機的中小企,求助無門。

疫情也為金融科技(Fintech)的網上平台如FinMonster突破市場的契機,協助中小企抵禦經濟寒冬,推動網上企業融資服務發展。FinMonster是一個人工智能貸款配對平台,協助企業搜羅切合需要的金融解決方案,亦為銀行配對合適客戶。

配對銀行及企業

FinMonster行政總裁鄭文耀表示,企業銀行服務數碼化的進度較個人銀行服務慢,尤其是企業借貸融資,一向沿用傳統方式即客戶與銀行經理會面磋商。隨着疫情持續,企業銀行服務數碼化有望加快。

傳統商業貸款流程冗長是由於銀行需收集、分析、核證及審批貸款人信息,由申請開始至資金到戶一般需時三個月。他稱,FinMonster利用人工智能,按照客戶的查詢及業務狀況,根據各銀行的經驗、專長、在平台上的過往記錄等比較不同銀行的融資服務,篩選出合適的銀行名單。他說只需5個工作日便能配對合適的銀行,大約在兩星期內貸款資金到戶。

現時與FinMonster合作的金融機構有36間,銀行可藉平台拓展客戶網絡,而客戶則以較低成本及更短的交易時間獲得所需的銀行服務。

人工智能按客戶需要及業務情況,以及銀行經驗、專長等計算配對分數

助中小企度過難關

FinMonster執行董事陳健明稱,平台的瀏覽量、客戶查詢量及登記人數自今年1月起上升,尤其是香港按證保險有限公司2月底宣佈推出「百分百擔保特惠貸款」計劃後,其平台每月有逾1千個客戶查詢,而註冊客戶有幾百名。該擔保計劃在4月20日起接受申請的首星期內,平台已配對幾十名客戶,部分客戶在4月底已獲銀行審批貸款。

由於業務增加,FinMonster最近增聘人手處理市場推廣,亦拓展網上信息渠道包括FaceBook Messenger、WhatsApp Business等。

自動化貸款申請系統

鄭文耀表示,現時FinMonster只是把部分商業貸款流程自動化,公司正硏發一套貸款申請系統,以供企業客戶直接向金融機構申請融資,而金融機構可自動化地收集及核證客戶信息,預計1年半內推出。

該系統會配合機器學習、自然語言處理(Natural Language Processing)、區塊鏈等技術,自動整合第三方數據,例如,客戶的電費單可了解其謍運狀況,從而譲銀行更快及簡易地核證客戶資料及評估風險,以及減少詐騙情況。

鄭文耀認為,疫情令企業銀行服務出現結構性改變,由線下逐步邁向線上,企業市場對線上銀行服務的接受程度將會加快,預計由以往需時3年以上加快至2年內。他說随着客戶已熟習線上模式,當疫情完結後,他們將會繼續透過此模式使用企業銀行服務。

FinMonster是香港大學創新及創業中心iDendron 培育計劃下的初創,也是數碼港駐場培育公司。陳健明稱,兩個培育計劃有互補作用,扶助初創發展,前者建立了學術及校友網絡,後者則提供商界及政府機構連繋。

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