Algorand進軍去中心金融 應對疫後金融形勢

Algorand
Algorand為麻省理工教授Silvio Micali創辦,創新之處在其共識算法和區塊鏈平台,專注於安全性和易用性,已推出非許可區塊鏈,另一個項目名稱 Co-Chain 的許可之版本

金融創新

全球各種區塊鏈技術,近期以Algorand獲得最多關注,尤其在中國和亞洲地區應用,更可能顛覆金融行業。

今年Algorand多項發展,刺激代幣ALGO一度急升。Algorand再宣告升級技術,涵蓋更多應用場景。

Algorand為麻省理工教授Silvio Micali創辦,2012年Micali憑密碼學獲圖靈獎;Micali設計的共識協議( Consensus protocol),以Verifiable random function建立區塊鏈共識;耗用運算資源,低得驚人 ,即使 Raspberry pi超小型電腦也可執行。

VRF共識協議作為核心的區塊鏈平台 ,已獲證明可提供區塊鏈和數碼資產的安全性,加上「純粹權益證明機制」(PPoS) 核心技術,以及支援非許可(Permissionless)區塊鏈,具高擴充能力、容許公開參與、提供即時交易確認(Transaction Finality)的交易平台。

至今為止,區塊鏈技術一直受擴充能力差、交易速度緩慢、交易成本高、網絡經常擁塞等限制,導致難以大規模應用。Algorand 有望普及化區塊鏈至更多領域技術之一。

Algorand宣布推出更全面的智能合約功能,針對DeFi和dApp場景,打造所謂「無摩擦交易所」(Frictionless exchange),應用於大規模金融交易。Algorand可支持複雜應用,執行效率極快,也具備公認安全水平,成本效益和準確性。Algorand低成本和規模化的交易,也適合數額龐大的穩定幣交易。

total value locked
研究機構Tokeninsight的統計指DeFi類資產的「總鎖定價值」(Total Value Locked)已達40億美元。

穩定幣相繼上馬

6月份,Algorand宣佈與Circle在Algorand區塊鏈平台發行USDC穩定幣。USDC是基於Centre Consortium(Coinbase和Circle聯合運營)開發開放標準和治理框架,實現完全抵押美元的穩定幣。

2月份,Algorand也 宣佈發行穩定幣USDT的 Tether ,利用了 Algorand 2.0 平台發行USDT。USDT在中國有不少用戶,Algorand 版 USDT 有高交易效率的優點。Tether的USDT與美元掛鉤;估計佔亞太區交易量達93%,其中不乏中國用戶交易。

美國眾籌平台 Republic 也宣佈在 Algorand 上發行證券代幣。馬紹爾群島則選擇 Algorand 發行國家數字貨幣 SOV。

今次Algorand 進軍(去中心化金融)DeFi領域,其代幣ALGO一度急升,公佈不足一日,曾升2成後回茖。較早前Algorand代幣在Coinbase上市,一日之間曾升3成,其後回落。ALGO仍是市場看好的新興代幣。

加密幣表現持平,DeFi類資產卻升幅明顯。DeFi即為「Decentralized Finance」的縮寫,即以區塊鏈平台建立金融應用的加密生態;可用於建立智能合約和分散式資產托管,以源碼取代金融業的「中介」 ,藉以提高服務效率,減低交易成本。

疫後資金出路

過去數月,DeFi類資產值從10億暴升至40億美元,反映市場大舉投資;消除了金融業「中介」豐厚利潤,DeFi旨在打破金融業營運,以應對超低息環境,成為疫後資金另一出路。

DeFi類資產包括多類應用,其中包括了「去中心化貸款」(Decentralized loan),有望大幅減低存貸息差。DeFi讓存款通過智能合約借出,近期全球央行量化寬鬆,息率似有若無,DeFi有望改善存款回報,比現時P2P貸款更穩健;其中以MakerDAO 及Compound,均以去中心化貸款建立資金池,撮合存貸雙方,一切按智能合約執行,故具更佳保障。

中國人民銀行正發行數字人民幣DECP,有DECP餘資的存戶,可憑DeFi應用,跨境借出DECP,獲更高利率收益。

跨國投資工具 StakerDAO 推出金融產品Blend (BLND),剛成Algorand在DeFi首項應用;以 BLND Algorand 標準資產的(ASA)通證,用戶可參與 Algorand、Tezos 和 Cosmos 共識協議交易,增加資產流動性。

預計全球低息環境持續下,金融市場會重組,閒置資金改善資產回報,部分解釋了近期DeFi資產急升原因。

DeFi 其他應用,包括「去中心化交易所」(Decentralized exchange)、「去中心化槓桿工具」(Decentralized derivatives)、「金融流程自動化 」(Financial process automation)。

新一代去中心化應用

Algorand推出智能合約具備DeFi功能,亦可建立(去中心化應用)dApp,支援達數十億用戶,以千萬計交易,並降低費用。

DApp為部署分佈式網絡的應用,具數據公開透明,並不可篡改等優點;可應用於網上遊戲,數據儲存於去中心化架構, 即使遊戲開發商也無法修改篡改遊戲規則內容;遊戲資產所有權屬於玩家,開發商無權控制。

今次Algorand升級包括將有狀態智能合約功能(Stateful smart contract ),整合至Layer-1 ,結合原有原子傳輸(Atomic Transfers )、無狀態智能合約和 Algorand 標準資產 (ASA) 等功能。

Algorand純權益證明共識協議也可針對企業級應用;加上低交易成本(.001 Algo代幣),有望成為開發DeFi主流平台。

Algorand平台啟動一年內,近400家公司加入生態;包括投資(Republic)、資產代幣化(Props)、穩定幣(Tether、USDC、MELD Gold)、央行數碼貨幣(CBDC)(馬紹爾群島數字貨幣)、遊戲(World Chess)、保險(Attestiv)、會計(Verady)、空氣質量( PlanetWatch)等。

https://algorand.foundation/

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