去中心化金融報告 預告傳統模式受沖擊

DeFi
以香港為總部的Crypto.com 與波士頓諮詢集團(BCG)發佈聯合研究報告,探討 DeFi 對中心化金融的影響

金融創新

雖然今年加密貨幣Bitcoin表現牛皮,DeFi去中心化金融,卻出現了爆炸式增長。DeFi全名是「Decentralized Finance」,為以區塊鏈平台建立金融應用的加密生態;可用於智能合約,或者是分散式資產托管。

DeFi以源碼取代金融業「中介」 ,藉以提高服務效率,減低交易成本。本港有不少機構正研究DeFi,預計更多應用會陸續出現。

據 DeFi Pulse 網站數據,DeFi 價值去年上升了 1500% ,總值 80 億美元。不少金融分析師認為, DeFi 增長對傳統金融業,帶來重大改變;以香港為總部的Crypto.com ,與波士頓諮詢集團(BCG)發佈聯合研究報告,探討了 DeFi 對中心化金融影響。

DeFi優點為可消除金融業豐厚的「中介」利潤,打破金融業營運壟斷,應對超低息環境,成為疫後資金另一出路。

去中心化貸款

DeFi應用其中包括「去中心化貸款」(Decentralized loan),有望大幅減低存貸息差。

DeFi讓存款通過智能合約直接借出,比P2P貸款更穩健;其中MakerDAO 及Compound,均以去中心化貸款建立資金池,撮合存貸雙方,按智能合約執行。

Algorand進入了DeFi領域;憑DeFi應用跨境借貸,曾令虛擬貨幣ALGO一度急升。

「DeFi 的突發性增長:金融業務的機遇及風險」報告探討了 DeFi, 如何透過以太坊(Ethereum)等可編程區塊鏈技術,行業急速增長。DeFi 專家預期,金融服務全面自動化,無須經中介機構,顛覆傳統金融服務,報告反映 DeFi 預期潛力。

中心化金融(CeFi)行業受嚴格監管,DeFi 被視爲威脅傳統CeFi的金融技術。Crypto.com 這次與 BCG 聯合報告詳細分析DeFi,協助建立新一代金融方案,配合數碼經濟創造價值。

小題:去中心化貸款

Crypto.com 創辦人兼行政總裁 Kris Marszalek 表示:「聯合報告深入分析 DeFi 急速增長背後原因、與 CeFi 不同之處,以及 DeFi 可能為主流經濟帶來影響。現時很多關於 DeFi 的研究報告均集中於不同計畫及以加密貨幣為中心,報告是基於 Crypto.com 與 BCG 的專業範疇,全面多角度比較及分析 DeFi 與傳統金融業。」

BCG Platinion 董事總經理 Kaj Burchardi 表示:「不論企業會否考慮去中心化金融,依然需要了解 DeFi 對業務的影響,緊貼客戶對自主性需求,尤其在付款、貸款和交易方面。這次與 Crypto.com 成為合作夥伴,對 DeFi 進行更確切的評估,並向不同企業提出建議,企業考慮採用 DeFi 時,作出明智的決策。」

Crypto.com 於 2016 年創立,總部設香港,聲稱擁有超 300 萬名用戶,為用戶提供傳統金融服務以外的另類選擇。Crypto.com是全球首間同時具有 ISO/IEC 27001:2013、CCSS 三級、ISO/IEC 27701:2019 和 PCI:DSS 3.2.1,以及 PCI:DSS 3.2.1, Level 1認證的區塊鏈資產公司。

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