會計系統自動對數 銀行初創協力創新

Neat
數碼港培育的金融創科Neat,為全球初創簡化在本港開立銀行戶口的程序,並可於手機上處理賬戶資料,如今更以與Xero接通,銀行往來自動輸入會計系統。

Xero是一間澳洲上市的會計軟件公司, 提供專為中小企和初創設計的雲端會計系統(SaaS)。這是一個全球性小型企業平台,已有超過160萬用戶。去年滙豐`(HSBC)和星展(DBS)宣布與Xero合作,企業客戶可透過Direct Bank Feeds功能將銀行帳戶連繫至Xero平台,透過雲端管理帳戶日常運作。

目前,Xero用戶已在全球180國家,有超過160萬用戶,並可與700多個應用交換資料。

以往,會計師要取得銀行月結單對賬,如果有遺漏,中小企業要向銀行申請補發月結單,十分麻煩。本地已經有銀行與Xero合作,賬戶資料自動傳送到Xero,毋須再將銀行資料再輸入會計軟件,並可更快更新財務資料,隨時知道財務狀況。

Xero的Direct Bank Feeds顯示了Open Banking API帶來的優點。Open Banking其中一個優點是通過安全交換資料,從而可以與外界的機構和開發人員合作。例如美國富國(Wells Fargo)就是利用Open Banking API,客戶可傳送資料往Xero和Intuit屬下的財務和稅務軟件。

API互通有無

SaaS軟件除了可馬上透過API從銀行戶口取得資料,也可以開放API,與其他平台交換數據,其他開發人員亦可透過Xero建立其他應用。

Xero宣布推出開放API,銀行、金融科技及第三方服務供應商,可與Xero平台連接分享數據。數碼港培育的金融科創Neat,宣佈與Xero合作,成為香港首個與Xero API集成的金融科技服務商。Neat為中小企、初創及個人客戶提供網上理財戶口,包括提供本港銀行的來往戶口、信用咭服務、可轉賬至全球60多國,甚至連接Stripe及PayPal支付閘道收取款項等。Neat服務針對本港初創的金融服務,可建立Bank Feeds將開支和信用卡數據直接輸入Xero。今年Neat已獲得500萬美元融資。

不少雲端的軟件,已紛紛開放API,只要以RESTful API,就可以伸延其他雲端SaaS的應用,例如說作數據分析或者增值服務;跟銀行開放API,讓第三方取得數據為客戶增值一數。

開放銀行蔚然成風

最近,香港金管局發布銀行業開放API的框架,推動金融科技創新,邁向智慧銀行新紀元。銀行、金融科技機構及受認證的第三方服務供應商,可透過Xero API連接以提供銀行帳戶最新資訊,意味更多銀行可通過Xero的API,與會計系統交換資料,例如客戶透過銀行入賬,就馬上更新會計系統的應收賬。

現時Xero已與全球多於180間金融機構連接,包括了富國、匯豐、星展。但Xero推出開放API前,接口要由雙方專業團隊制定及開發,十分麻煩。

銀行加快創新

現在透過Xero提供的API,銀行、金融初創及受認證第三方服務供應商,縮短連接Xero開發時間最低。自動化及高完整度的數據,能直接傳送至Xero,加快於平台進行日常對賬速度。透過API連接,金融機構便能為中小企客戶提供處理日常交易、貸款及支付以外的全新客戶體驗。

當銀行及借貸公司充分理解中小企貸款申請人的業務資訊,便能作出更準確的借貸批核,確保客戶在作出關鍵業務決策時,能夠及時在同一平台查閱適當的產品資訊並獲得信貸援助,有助優化整體客戶體驗。

中小企現在申請將銀行帳戶連接至Xero時間,已從幾天縮短至幾分鐘內完成。客戶銀行帳戶的最新資訊,也能夠自動傳送至Xero平台,縮減於會計軟件內用人手輸入資料及對賬所需時間。企業及業務顧問透過由API推動的帳戶更新,便能可監測現金流,簡化報稅流程,洞悉數據變化,了解業績表現作出業務決策;不需要公司或會計師作出大量調整,便能獲得實時和準確資訊。

Xero亞洲區域總監Kevin Fitzgerald在香港舉辦Asia Roadshow表示:「Xero全新推出的開放API;銀行銜接至Xero平台開發時間可望縮短,加快銀行業創新,讓客戶與銀行及金融行業間連繫更緊密。」

Neat聯合創辦人兼行政總裁David Rosa稱:「香港擁有蓬勃的創業生態系統,Neat致力在香港紮根,並向全球擴張中小企業,改善開業的便利性。。」

Fitzgerald說:「雙方戰略性合作,為中小企業行內帶來極大轉變。中小企決策人現能夠容易及安全地了解業務財務狀況,以改善現金流,加快得到貨款及支付帳單的速度,適時獲得貸款批核。」

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